Covid-ilmiön keskellä pankkien askeleet ja tahalliset maksukyvyttömyydet nousevat 38 976 miljoonaa rupiaa

Luottotietotoimiston TransUnion CIBIL:n tietojen mukaan tahallisten laiminlyöntien kokonaismäärä oli 2 44 602 miljoonaa rupiaa 12 917 tilistä joulukuussa 2020, kun taas joulukuussa 2019 12 255 tiliä oli 2 05 606 miljoonaa rupiaa.



Tahalliset laiminlyönnit ovat nyt yli kaksinkertaistuneet joulukuun 2017 1 18 130 miljoonasta rupiasta.

Pankit ovat lisänneet 38 976 miljoonaa rupiaa 662 lainanottajan tililtä tahallisiksi laiminlyönneiksi 12 kuukauden aikana, jotka päättyivät joulukuussa 2020, kun Covid-pandemia iski maan rahoitusjärjestelmään.





Luottotietotoimisto Transunion Cibilin tietojen mukaan tahallisten laiminlyöntien kokonaismäärä oli joulukuussa 2020 244 602 miljoonaa ruplaa 12 917 tilistä, kun taas joulukuussa 2019 12 255 tiliä oli 205 606 miljoonaa ruplaa.

Tahalliset laiminlyönnit ovat nyt yli kaksinkertaistuneet joulukuun 2017 118 130 miljoonasta rupiasta.

Pankit käyttävät nykyään usein tahallista laiminlyönnin asemaa aseena pakottaakseen lainanottajat maksamaan lainat takaisin. Monet lainanottajat maksavat rahaa peloissaan, sillä kun heidät on julistettu tahalliseksi laiminlyöjäksi, he eivät saa enää pankkirahoitusta. Pankit käyttivät tahallista oletustunnistetta Covid-jakson aikana, joten palautukset paranivat, pankkisektorin lähde sanoi.

Joidenkin tahallisten laiminlyöntien takaisinperintä on kuitenkin jäänyt vähäiseksi.

Tapauksissa, kuten Winsome Diamonds and Jewellery Pvt Ltd (8 000 miljoonaa rupiaa), Kingfisher Airlines Ltd (10 000 miljoonaa rupiaa), Sterling Biotech Group (15 600 miljoonaa rupiaa), Rei Agro Ltd (3 871 miljoonaa rupiaa), Pixion Medias Pv30 crore), jotka lähetettiin tutkintavirastoille, pankit eivät ole vielä saaneet takaisin rahojaan.

Vaikka virastot ovat takavarikoineet näiden laiminlyöjien omaisuutta rahanpesulain nojalla, useimmat järjestäjät ovat riitauttaneet takavarikoinnin – ja tapaukset ovat jumissa eri tuomioistuimissa. Useimmat promoottorit, mukaan lukien Winsome Diamondsin Jatin Mehta, Kingfisherin Vijay Mallya ja Sterling Biotechin Nitin Sandesara, ovat lähteneet Intiasta ja ovat nyt lukittuina laillisiin ja luovutustaisteluihin pankkien ja hallituksen kanssa.

Intian keskuspankin (RBI) luokituksen mukaan 'tahallinen laiminlyönti' katsotaan tapahtuneen, jos lainanottaja on laiminlyönyt takaisinmaksuvelvoitteensa lainanantajalle, vaikka hänellä olisi kyky täyttää mainitut velvoitteet.

Tahallinen laiminlyönti tapahtuu, kun lainanottaja ei ole käyttänyt lainanantajan rahoitusta siihen erityiseen tarkoitukseen, johon rahoitusta on haettu – ja on ohjannut varat muihin tarkoituksiin tai siivonnut varoja taikka luovuttanut tai poistanut irtainta käyttöomaisuutta tai kiinteää omaisuutta. omaisuus, joka on annettu pankin tietämättä määräaikaisen lainan turvaamiseksi.

Parhaat uutiset juuri nyt Klikkaa tästä saadaksesi lisää

Intian suurin pankki State Bank of India (SBI) on noussut tahallisten laiminlyöjien listan kärkeen 1 792 lainanottajan tilillä 62 709 rupian velkaa joulukuussa 2020. Punjab National Bank on toisella sijalla tahallisilla laiminlyönneillä 36 684 rupian arvosta verrattuna. 24 062 miljoonaa rupiaa joulukuussa 2019. Pankit olivat tarjonneet moratoriota ja ilmoittaneet lainojen uudelleenjärjestelyistä vuonna 2020 eri luokille lainanottajille lieventääkseen pandemian aiheuttamia vaikeuksia.

SBI on ilmoittanut, että 1 538 lainanottajaa, mukaan lukien yritykset, joiden yhteenlaskettu velka on 53 806 miljoonaa rupiaa, tahallisiksi laiminlyönneiksi lainoissa, jotka on määrätty seuraamuksiin ennen 31. maaliskuuta 2014. Näistä 1 538 tahallisista laiminlyönneistä vähintään 218:lla on kullakin yli 50 miljoonan rupian velka. . Suurin osa tahallisista laiminlyönneistä on sellaisilla aloilla kuin rauta ja teräs, tekstiilit, elintarvikejalostus, jalokivet ja korut, kauppa, suunnittelu, rakentaminen ja infrastruktuuri.

Julkisen sektorin pankkien raportoimien tietojen mukaan joulukuuhun 2020 mennessä perintäkanteita on nostettu 12 917 tahallisesta laiminlyönnistä. Vakuudellisten omaisuuserien osalta vuoden 2002 rahoitusvarojen arvopaperistamis- ja jälleenrakennuslain säännösten mukaisia ​​toimia on aloitettu 8 175 tapauksessa. Tämän lisäksi Keskusrikospoliisi (CBI) on rekisteröinyt ja tutkinut 512 tapausta pankkilainan laiminlyönnistä julkisen sektorin pankkien (PSB) pyynnöstä vuosina 2018–2020. Tutkintavirasto on käynnistänyt syytteen noin 269 tapauksessa.

RBI:n tahallisia laiminlyöntejä koskevan yleiskirjeen mukaan, kun pankki julistaa lainanottajan tahallisen laiminlyönnin, minkään pankin ei pitäisi myöntää lisärahoitusta listatuille tahallisille laiminlyönneille. Lisäksi tällaisilta yrityksiltä (mukaan lukien järjestäjät) olisi kiellettävä pankkien institutionaalinen rahoitus uusien yritysten käynnistämiseen viiden vuoden ajan siitä päivästä, jona niiden nimet on poistettu RBI:n tai luottolaitoksen julkaisemasta tai levittämästä tahallisten laiminlyöntien luettelosta. tietoyhtiöt. Lainanantajien tulee tarvittaessa aloittaa rikosoikeudelliset menettelyt tahallisia laiminlyöntejä vastaan, siinä todetaan.

Maaliskuussa 2014 vain 5 090 tahallista laiminlyöntiä laiminlyöi 39 504 miljoonan rupiaa. Tämä kasvoi tasaisesti vuosien varrella 12 917 tahalliseen laiminlyöntiin ja 2,44 000 000 rupiaan joulukuuhun 2020 mennessä CIBIL-luettelon mukaan. Tämän luvun odotetaan nousevan edelleen tulevilla vuosineljänneksillä, kun pankkien odotetaan lisäävän listalle uusia nimiä.

RBI on antanut luottotietotoimistoille, kuten CIBILille, paljastaa tahallisten laiminlyöntien henkilöllisyyden ja ne lainanottajat, joita vastaan ​​pankit ovat nostaneet lainojen takaisinperintää koskevia kanteita. Pankkien säännöllisiin kanneperusteisiin NPA-tileihin (non-performing asset) liittyy 6 60 865 miljoonan rupian lainoja, joihin liittyy 26 190 lainanottajaa. SBI johtaa CIBILin tietojen mukaan 1 71 189 miljoonalla rupialla 4 873 lainanottajasta.